Ипотека и арендное жилье программа 2021

Снимать жилье у государства

Ипотека и арендное жилье программа 2021

О том, сколько стоит снимать жилье у государства, на каких условиях, и как на этом можно заработать, рассказала управляющий директор АИЖК Ирина Балкарова в ходе VIII Финансового форума по недвижимости.

«Уже сейчас 4 млн семей в России арендуют жилье. Это 150 млн квадратных метров, почти 4% жилищного фонда. Квартиры часто снимают без договоров, в частном секторе, в обход бюджета. Права арендаторов по таким договорам не защищены», – заметила Балкарова.

Более того, согласно опросу, который провел ВЦИОМ, из 23 млн семей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, 8 млн семей готовы арендовать жилье, заметила она.

«Мы хотим показать людям, каким может быть стандартное арендное жилье. Показать инвесторам, что это выгодное вложение», — подчеркнула Балкарова.

Создание того самого фонда арендного жилья, о котором говорят вот уже 20 лет, началось со столицы — «города, в котором всегда есть спрос». АИЖК приступил к реализации сразу нескольких проектов. Стартовыми стали «Лайнер» на Ходынском поле и MatchPoint в районе Кутузовского проспекта, которые вошли в закрытый паевой инвестиционный фонд «Кутузовский».

«Лайнер» обещают заселить уже к лету. Два дня назад было открыто бронирование «юнитов» — апартаментов в специализированном наемном фонде. По словам Балкаровой, на АИЖК обрушился шквал звонков от интересующихся. Какая часть обращений увенчается договором аренды, будет ясно уже к лету.

Арендное жилье дешевле ипотеки

Как отметила управляющий директор АИЖК, авторы проекта постарались создать максимально широкую «продуктовую линейку»: в наличии апартаменты от 25 до 84 «квадратов». Все «номера» типовые: сдаются с мебелью и техникой. Стоимость начинается с 36 тыс. рублей в месяц.

При заселении арендаторам придется оплатить первый месяц проживания и страховой депозит. В эту сумму входят круглосуточные консьерж и охрана. «Коммуналку» придется оплачивать отдельно, по счетчикам, согласно московским тарифам.

За дополнительную плату можно будет заказать уборку «номера».

Заезжать в апартаменты можно с домашними животными и детьми. Сроки договора варьируются от двух месяцев до нескольких лет, но, как призналась Балкарова, рассчитывают, в основном, на долгосрочные договоры – год-два. На период аренды можно оформить временную регистрацию.

В целом в портфеле АИЖК сейчас около 70 тыс. «квадратов». Это три проекта в Москве. Первый уже запущен. Остальные московские доходные дома будут открываться по мере готовности – в 2018-2019 годах. Что касается других регионов, Балкарова не стала уточнять, где именно реализуются подобные «пилоты» и в какой они стадии готовности.

Другая сторона арендного вопроса – работа с инвесторами. Долгое время вопрос создания фонда арендного жилья тормозился именно по причине нежелания инвесторов вкладывать деньги «вдолгую». На этот раз АИЖК решили привлечь других инвесторов.

«Все наши проекты мы реализуем через паевые инвестиционные фонды.

Это значит, что под управлением государственной УК мы будем предлагать инвесторам, в том числе, частным лицам, новый финансовый продукт – паи такого фонда.

Это инструмент, который позволит людям уже сейчас получать текущий доход от того, что недвижимость сдается в аренду, и участвовать в росте стоимости недвижимости», – заметила управляющий директор АИЖК.

Паи выставят на продажу уже в текущем году. По словам Балкаровой, инвестору не обязательно будет иметь на руках сумму, сопоставимую с ценой покупки квартиры. Он может приобрести паи на ту сумму, которая у него есть: 100, 300 тыс. рублей, и получать доход не от одной квартиры, которую нужно еще выгодно сдать, а от диверсифицированного пула квартир.

Несмотря на интерес со стороны государства, застройщики к подобным проектам по-прежнему равнодушны. «Мы проанализировали обычную модель: взяли участок в 20 тыс. „квадратов“ и посмотрели, что будет, если построить на нем арендное жилье и жилье на продажу.

Доходность по жилью, даже на падающем рынке, – это 4 года, по аренде – 17 лет, – рассказала председатель правления Ассоциации инвесторов Москвы Любовь Цветкова. – Очевидно, что инвестору выгоднее продавать жилье по себестоимости, чем с отрицательной доходностью пускаться в арендную историю.

Поэтому все, у кого на руках сейчас есть ГПЗУ с отметкой „жилая застройка“, никогда не будут строить арендное жилье».

Покупать квартиры уже невыгодно

По словам Цветковой, если государство ставит развитие рынка арендного жилья своим приоритетом, есть меры, которые позволят сделать продукт для застройщиков более инвестиционно привлекательным.

Например, освобождение от налога на землю или на имущество на первые годы функционирования арендного жилья. Снижение платежа за изменение вида разрешенного использования земли.

А чтобы инвестор не распродал арендный фонд поштучно, нужно прописать в Жилищном кодексе понятие арендного жилья и закрепить там соответствующий запрет, считает представитель ассоциации.

Однако не все застройщики оказались столь категоричны. Участники дискуссии признали, что интерес к подобным проектам есть, поскольку рынок перенасыщен предложением, доходы от продажи жилья снижаются, а мобильность населения растет. Разница доходности от продажи и аренды сокращается, и застройщики начинают рассматривать вопрос доходных домов куда серьезнее, чем раньше.

Кроме того, как отметила Балкарова, застройщикам больше интересно участвовать в программах арендного жилья, продавая АИЖК часть своих объектов. Таким образом они получают гарантированный объем реализации, не затаваривая рынок. «В части инвестиций здесь выгоднее приобретение паев. Это другая экономика, другой тип инвесторов, который настроен на долгосрочный доход», – согласилась она.

При этом Балкарова подчеркнула, что само понятие арендного жилья в Жилищном кодексе уже существует, и предусматривает запрет на продажу недвижимости по частям. Есть продвижение и в части преференций. Например, в Москве, в законе о налоге на имущество предусмотрены льготы по наемным домам.

Однако, по мнению главы Москомстройинвеста Константина Тимофеева, не стоит смотреть на арендное жилье с позиции доходности.

«Может, стоило бы вернуться в те времена, когда арендное жилье было преимущественно ведомственным, поскольку, если руководствоваться соображениями окупаемости, то „двушка“ должна стоить не меньше 70 тыс.

рублей в месяц — сумма, вполне сопоставимая с ипотечным платежом за период, который позволяет выкупить жилье, а не только арендовать», – аргументировал он.

В то же время, как подчеркнул глава Минстроя Михаил Мень, в теории определить, насколько новый формат будет востребован инвесторами и арендаторами, сложно. Нужно пробовать. В частности, в ходу могут оказаться такие форматы как аренда с возможностью выкупа.

Анна Семенец

Источник: https://stroi.mos.ru/articles/snimat-zhil-ie-u-ghosudarstva

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Ипотека и арендное жилье программа 2021

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Источник: https://2021god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2021-godu/

Программа «Молодая семья»

Ипотека и арендное жилье программа 2021

В России действует программа, призванная помочь молодой семье приобрести собственное жилье. В данный момент она запланирована до 2025 года включительно, однако может быть продлена и после этого срока. Чтобы стать участником программы в 2021 году, надо соответствовать ряду условий по возрасту, семейному положению, доходу и условиям проживания.

Согласно программе по обеспечению жильем молодых семей, государство не предоставляет квартиры бесплатно. Оно дает частичную денежную компенсацию на покупку или строительства такого жилья. В законе оговорен минимальный порог компенсации (30 или 35%). Максимальный будет зависеть от региона и местных дополнений к программе.

Деньги возвращать не надо, платить процент за их использование — тоже. Это помощь от государства молодым семьям в улучшении своих жилищных условий, предоставляется на безвозмездной основе.

Однако условия отбора в программу и сроки использования сертификата жесткие, а очереди в регионах — немаленькие. Тем не менее, попытаться стоит.

К примеру, в 2020 году в Тверской области смогли получить субсидию по этой программе около 190 молодых семей, в 2019 — около 140.

Помимо этой программы, в России есть и другие госпрограммы, призванные помочь семьям с детьми или без них. Многие из программ можно использовать одновременно. Например:

  • Льготная ипотека по сниженной процентной ставке — 6,5% для всех, 6% для семей с 2 детьми и более или ребенком-инвалидом, 2% на Дальнем Востоке и 0,1-3% на селе.
  • Выплаты 450 тыс. руб. на погашение ипотеки для многодетных семей (при рождении 3 или следующего ребенка в период 01.01.2019-31.12.2022).
  • Материнский капитал (федеральный на 1 и 2 ребенка, а также региональные программы маткапитала), который активно используется на погашение ипотечных кредитов или займов.

Условия программы в 2021 году

Программа поддержки молодых семей по приобретению или строительству жилья действует в России с 2007 года. Ее периодически относят то к одной, то к другой госпрограмме.

В настоящий момент она входит в состав ведомственной программы Минстроя под названием «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг».

Паспорт госпрограммы в ее текущей редакции можно посмотреть на официальном сайте Минстроя.

Правила предоставления субсидий молодым семьям установлены постановлением № 1050 от 17.12.2010, в которое периодически вносятся изменения. Это — базовые условия, в регионах они могут изменяться и дополняться (например, могут быть установлены дополнительные требования к длительности проживания в регионе).

По программе, государство безвозмездно компенсирует 30% или 35% от расчетной стоимости приобретенного жилья. Расчетная стоимость — это не реальная рыночная цена квартиры или дома при покупке, о ее определении будет сказано ниже.

Условия для участия в программе в 2021 году следующие:

  • Участвовать может семья, состоящая из мужа и жены (с детьми или без детей), а также из одинокого родителя с ребенком (или несколькими детьми).
  • Возраст обоих супругов или одинокого родителя — до 35 лет включительно. Это требование должно выполняться и на момент подачи документов, и на момент получения выплаты. В очереди можно простоять несколько лет, поэтому чем раньше, тем лучше.
  • Муж и жена должны состоять в официальном браке, гражданское сожительство не допускается. При этом неважно, когда был оформлен брак. Это требование не актуально для одинокого родителя с ребенком или несколькими детьми.
  • Заявитель должен быть гражданином России.
  • Размер субсидии составляет 30% — для неженатой пары без детей, 35% — для семьи, хотя бы с одним ребенком.
  • Соцвыплата предоставляется только платежеспособной семье, ее не дадут семье, которая не имеет своих накоплений или не может взять ипотеку в банке. Способность погасить остаточную стоимость жилья (65-70%) надо подтвердить банковскими выписками со сберегательного счета или справкой о зарплате. До 31.12.2020 доход подтверждался справкой 2-НДФЛ, после — приложением к годовому отчету 6-НДФЛ.

Еще одно важнейшее условие — заявители должны нуждаться в улучшении жилищных условий (согласно ст. 51 Жилищного кодекса РФ). Обратиться за помощью от государства можно, если:

  • семья не имеет своего жилья;
  • имеет недостаточный метраж на человека;
  • проживает в аварийном помещении или доме, которое не соответствует санитарным/техническим требованиям;
  • живет с тяжелобольным человеком, имеющим заразное заболевание.

Нуждаемость в жилье определяется по учетной норме, которая устанавливается муниципалитетом. Она может отличаться даже для соседних городов. Чтобы ее узнать, обратитесь в свое отделение соцзащиты, местную администрацию или МФЦ.

Государство компенсирует 30 или 35%, но не от рыночной стоимости жилья по договору, а от ее расчетной величины. При этом учитывается количество членов семьи и регион их проживания. Сумму выплаты можно посчитать по формуле:

В = РП × НС × %,

где:

  • В — выплата от государства молодой семье.
  • РП — расчетная площадь, составляет 42 м2 для семьи из 2 человек и по 18 м2 на каждого человека в семье из 3 и более членов. Учитываются только те, кто имеет российское гражданство. Если, например, муж — иностранец, то его в расчет не берут.
  • НС — нормативная стоимость 1 м2 в регионе обращения, устанавливается местными властями.
  • % — процент компенсации, по общим правилам — 30 или 35%, однако в некоторых регионах с учетом возможностей регионального бюджета может доходить до 50-70%.

Окончательный размер соцвыплаты указывается в свидетельстве, которое выдается участникам программы. Естественно, фактический метраж жилья может быть больше, а стоимость квартиры/дома всегда будет превышать размер госвыплаты. Разницу придется доплачивать самостоятельно.

Где взять нормативную (среднерыночную) стоимость квадратного метра для своего региона? Цифры меняются ежеквартально, их утверждает Минстрой. Данные за I квартал 2021 можно посмотреть в приказе № 852/пр от 24.12.2020.

Например, в Брянской области среднерыночная стоимость 1 м2 за I квартал текущего года составляет 31572 руб., на семью из 3 человек с 1 ребенком положено 54 м2 жилой площади. Значит, размер соцвыплаты молодой семье составит 54×31572×0,35=596710 руб.

Остальную сумму при покупке жилья по договору купли-продажи или в кредит нужно будет внести самостоятельно.

Как стать участником программы в 2021 году

Чтобы поучаствовать в программе, нужно обращаться в органы местного самоуправления, а именно в жилищный отдел местной администрации.

Раньше приходилось собирать много документов, сейчас их тоже немало, но некоторые из них администрация может получить самостоятельно в рамках межведомственного взаимодействия.

Целесообразно обратиться в администрацию города или района и уточнить, что именно нужно.

Вопрос

Как встать на программу «Молодая семья 2021» через Госуслуги?С начала 2021 года подать документы для участия в программе можно не только лично, но и через Единый портал Госуслуг.

Это уже отражено в законодательстве (постановление № 1747 от 27.10.2020) и работает в некоторых регионах. Один из членов молодой семьи должен иметь электронную подпись, чтобы подать документы в электронном виде.

Алгоритм действий такой:

  1. Предварительно узнаете в жилищном отделе вашего города/района, какие документы надо предоставить. В некоторых регионах базовый список может дополняться местными властями. Уточняете нормативы площади и другие требования.
  2. Соберите и предоставьте документы (копии):
    • паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС;
    • свидетельство о браке;
    • документ, подтверждающий нуждаемость в улучшении жилищных условий;
    • подтверждения доходов (выписки из банков, справки о зарплате);
    • если будет погашаться уже оформленная ипотека, то договор по ней, справка об остатке долга, выписка из ЕГРН о праве собственности на жилой объект).
  3. Документы сначала забирают на проверку, на нее отводится 10 дней. При принятии положительного решения заявителя ставят в очередь на предоставление субсидии.
  4. Ежегодно до 1 июня местная администрация подает списки претендентов на выплату в администрацию региона, а та — дальше на федеральный уровень. Это списки на следующий год. В 2021 будут подаваться списки на следующий, 2022 год.
  5. После того, как выделят денежное финансирование на год, местные органы уведомляют семьи, попавшие в список на выплату. Далее нужно в течение 15 дней написать заявление на получение свидетельства (его еще называют сертификатом). Это документ, подтверждающий право на помощь от государства.

Данные о заявителе проверяются два раза: на момент подачи документов и на момент, когда семья попадает в списки финансирования.

После постановки в очередь по программе порой проходит несколько лет, поэтому на второй проверке из-за возраста семьи часто «срезаются». Сделать с этим ничего нельзя, таковы условия программы.

Это подтверждают решения судов по искам заявителей, которых исключили из программы по причине превышения установленного возраста.

Ответ

Заявителей с детьми и без детей включают в один и тот же список, то есть ставят в общую очередь. Но в некоторых регионах преимущество предоставляется многодетным молодым семьям, их действительно продвигают поближе к началу списка. Так что рождение ребенка может повлиять, но только в случае, если семья после этого становится многодетной.

Очередь по госпрограмме и свидетельство о праве на выплату

Если документы у вас приняли и поставили в очередь, это еще не значит, что выплату вашей семье дадут. Желающих много — больше, чем ежегодно выделяют средств.

Иногда кандидаты выпадают из очереди, потому что кому-то из супругов исполнилось 36 лет либо если семья не дождалась и купила квартиру самостоятельно, перестав быть нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Иногда заявителей продвигают в очереди подальше от начала списка, если какая-то другая семья получила приоритет (например, стала многодетной). Таким образом, сколько придется стоять в очереди каждой конкретной семье — неизвестно.

Сколько семей получат соцвыплату в текущем году? Это зависит от финансирования. Оно распределяется сначала на регион, потом — по местам. В зависимости от выделенной суммы деньги распределяют на столько семей, на сколько хватит. Тем не менее, до 2025 года у многих еще есть возможность претендовать на помощь от государства.

Что делать со свидетельством?

  • В течение 1 месяца с даты получения надо сдать его в банк.
  • Банк подает запрос в местную администрацию. После подтверждения открывает специальный счет для перевода денег.
  • 7 месяцев с момента получения свидетельства дается семье на подбор недвижимости. Потом документ становится недействительным.
  • После подбора объекта банку предоставляются подтверждающие документы (договор кредитный, купли-продажи, стройподряда или долевого строительства; справке о сумме долга по ипотеке).
  • Деньги перечисляются на счет продавцу либо застройщику. Это и есть тот самый момент, когда молодая семья получает компенсацию из госбюджета.

Воспользоваться госпрограммой можно только единожды.

Соцвыплата не предоставляется наличными и не перечисляется на банковский счет получателей. Со свидетельством (сертификатом) они идут в банк, после чего начинают поиск объекта недвижимости на покупку. В 2020 году в общую программу внесли некоторые дополнения, благодаря которым пользоваться соцвыплатой на жилье для молодежи стало удобнее.

В 2021 использовать субсидию можно таким образом:

  • Приобретение жилья в ипотеку

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/programma/molodaya-semya-2021/

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Ипотека и арендное жилье программа 2021

Источник: РБК Недвижимость

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам
В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС

На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Льготная ипотека на частные дома

В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.
В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.

РФ»:

  • наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
  • категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
  • строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Проектное финансирование ИЖС

Ставка по данной программе в банке «Дом.РФ» начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн руб. — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 10 млн руб. — для остальных регионов.

При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства)

  • Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).

  • Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
  • Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.

  • Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
  • Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
  • Дополнительный залог не требуется.

Требования к жилому дому:

  • жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;

  • общая площадь жилого дома по проекту не менее 70 кв. м и не более 300 кв. м;

  • фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;

  • жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);

  • доступ к построенному жилому дому возможен в любое время года.

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

  • газ (кроме ДФО, СФО, УФО и негазифицированных районов иных субъектов РФ);
  • электричество центральное;
  • вода центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
  • канализация центральная или локальная.

Требования к земельному участку:

  • земельный участок расположен в объекте комплексного строительства (либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры);
  • размер земельного участка не более 4 тыс. кв. м;
  • на земельный участок оформлено право собственности;
  • земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов либо земель сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования обеспечивает право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом регистрации);
  • на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения (кроме строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов);
  • стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.

Требования к застройщику/подрядной организации:

  • подрядчик — юрлицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в ИЖС не менее двух лет, но не менее пяти проектов домов за последний год.

    В случае отсутствия необходимого опыта требуется ходатайство от уполномоченного органа субъекта России;

  • отсутствие исков об оспаривании возмещении договоров подряда на строительство индивидуальных жилых домов;
  • отсутствие негативной информации (процедуры банкротства, наложение ареста на имущество, приостановление операций по расчетным счетам);
  • безубыточная деятельность организации и положительное значение стоимости чистых активов за последний отчетный год (применяется для юридических лиц);
  • отсутствие у подрядчика задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджеты.

Требования к комплексной застройке ИЖС

Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

  • населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
  • удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
  • удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
  • удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

ИЖС, ипотека, Дом.рф, 2021

2 Февраля 2021

Источник: https://mobti.ru/press-tsentr/smi/20210202_4/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.