Приватизация ипотечной квартиры

Содержание

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2021 году: документы, инструкция

Приватизация ипотечной квартиры

Последние изменения: Февраль 2021

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Последние вопросы с кредитором

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку.

Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог.

Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.

Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.

При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:

  1. Фиксирует отсутствие долга перед банком.
  2. Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
  3. Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.

Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.

Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.

Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:

  1. Личные данные о заемщике.
  2. Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
  3. Дата внесения последнего платежа.
  4. Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).

Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.

Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.

Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.

Какие документы нужны для снятия обременения

Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.

Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:

  • закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
  • доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
  • заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
  • личные документы собственников;
  • свидетельство о праве собственности;
  • купчая на квартиру;
  • справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
  • платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.

В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.

Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.

 

Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.

Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:

  1. Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
  2. Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
  3. Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
  4. При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.

Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру

Так как документы, поданные сотруднику регистрирующего органа, нуждаются в проверке, с момента обращения до снятия обременения проходит определенное время – не более 2-5 дней. В отдельных случаях работа занимает до 10 рабочих дней.

После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.

Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.

Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:

  • Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
  • При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
  • Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.

Значение снятия обременения

Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.

Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.

Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.

Использование маткапитала

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.

Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.

Есть два способа проведения процедуры:

  1. Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
  2. В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).

В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.

Особенности права собственности на новостройку

Существует серьезное отличие между оформлением уже сданного в эксплуатацию жилья от метров в строящемся доме.

Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).

Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.

Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)

В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство.

Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:

  • протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
  • техпаспорт на здание;
  • разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
  • акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
  • кадастровый паспорт;
  • справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.

Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.

Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.

Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска.

Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы.

Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.

В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей. Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/nedvizhimost/oformlenie/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke/

Нужно ли приватизировать квартиру, купленную в ипотеку | Советы

Приватизация ипотечной квартиры

В АН Чистые Пруды часто обращаются граждане с вопросами о приватизации и ипотечном кредитовании. Как приватизировать квартиру в ипотеке и нужно ли вообще это делать? Если квартира, купленная по ипотеке в новостройке, ее нужно приватизировать? Мы ответим на эти и другие не менее актуальные вопросы:

  • Кто является собственником ипотечной квартиры?
  • Что такое приватизация и нужна ли она вообще?
  • Как это, квартира, купленная в ипотеку?
  • Нужна ли приватизация жилья по военной ипотеке?
  • Как приватизировать ипотечную квартиру в новостройке?

Кому принадлежит не приватизированная квартира

Собственником не приватизированного жилья является государство. Граждане, проживающие в квартире по договору социального найма, имеют право обратиться в муниципалитет и приватизировать свое жилье. Но если квартира покупается по ипотечному кредитованию, то приватизировать ничего не надо.

В начале 90 – х годов в России начался процесс приватизации государственного имущества и в том числе и недвижимости. Тогда, в частную собственность граждан перешли квартиры, в которых они проживали.

Но в 2017 году в законодательстве РФ произошли изменения, которые признали приватизацию бессрочной. Поэтому кто – то приватизирует жилье, а кто – то предпочитает жить и муниципальной. Но это касается тех, кто уже проживает в своем жилье.

Что же делать тем людям, которые купили квартиру по ипотечному кредитованию?

Если вы купили квартиру в ипотеку на вторичном рынке, и она уже зарегистрирована, а Росреестре, на руках у вас заверенная печатью выписка из ЕГРН. В ней четко указано, что вы являетесь собственником определенного объекта недвижимости. Это означает, что никакая приватизация вашей квартире не нужна.

В РФ по законодательству невозможно купить муниципальную не приватизированную квартиру. Если гражданин заключил договор купли – продажи на жилье, то оно автоматически считается приватизированным. Ничего делать с квартирой уже не нужно. Приватизировать можно квартиры, находящиеся только в собственности государства, а проживают в них граждане на основании договора социального найма.

Зачем нужна приватизация?

Приватизацией называется передача муниципального жилья в собственность граждан безвозмездно. Такой передачи принадлежит только та недвижимость, в которой проживают граждане на основании договора социального найма.

Процесс приватизации проводится для получения возможности производить все возможные операции с недвижимым имуществом — дарить, продавать, завещать, закладывать. Статья 2 Федерального Законодательства России о приватизации, гласит: квартиросъёмщики по социальному найму получают занимаемые жилые помещения в собственность бесплатно.

Это право распространяется только на граждан России, которые имеют право пользования муниципальными помещениями.

Ипотека квартиры

В России с начала 2019 года банки и другие финансовые учреждения стали снижать ипотечные ставки. Это способствует более быстрому погашению кредита. Среди населения по – прежнему актуальна тема покупки квартир и домов по ипотечному кредитованию. Рассмотрим некоторые причины ипотеки у граждан:

  • Отсутствие у населения всей или частичной суммы на приобретение жилья
  • Возможность сдачи квартиры в аренду
  • Отличная возможность для расширения или улучшения жилищных условий
  • Купить квартиру в ипотеку — отличный способ вложения средств в собственное, а не в съемное жилье.
  • Возможность в досрочном погашении ипотеки (материнский капитал и т.д.)
  • Возможность выбора ипотечных программ по государственной поддержке разных слоев населения

Куплена квартира в ипотеку или за наличные средства граждан значения не имеет. До окончательного погашения кредита жилье находится в залоге у банка. Сразу после переоформления квартиры на покупателя, жилье переходит в его собственность. Ипотечное кредитование не является причиной для приватизации.

Когда покупателем кредит будет погашен, залог аннулируется и с квартирой можно производить любые операции без участия банка. Пока же кредит не погашен, согласие банка или другого учреждения требуется на продажу, дарственную, обмен, перепланировку, сдачу в аренду и т.д.

Любая недвижимость, приобретенная в ипотеку, сразу становится собственностью покупателя, но с обременением банка.

Военная ипотека квартиры

Военная ипотека дает возможность гражданам, связанным с прохождением военной службы, получить кредит на льготных и выгодных условиях. Особенно они могут рассчитывать на займы большего размера. Рассмотрим вопрос о военной ипотеке. На основании ФЗ РФ №117 «Об ипотечной накопительной системе военнослужащих граждан» последние имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Служебные жилые помещения, предоставляемые военнообязанным гражданам РФ, связаны с характером прохождения их службы. Согласно ФЗ, такое жилье предоставляется на срок военной службы.  При увольнении или смене места службы военнообязанные граждане имеют право на приватизацию и собственность квартиры.

В законе № 117 ФЗ указывается на накопительную ипотечную систему для военнослужащих. То есть, независимо от наличия или отсутствия жилья у военного или членов его семьи, по ипотечному кредитованию он может приобрести данную недвижимость. После полной выплаты льготного кредита, военнообязанный становится полноправным собственником квартиры.

В приватизации такое жилье тоже не нуждается.

Приватизировать квартиру, купленную в ипотеку в новостройке

Полноправным хозяином становится гражданин, который приватизировал свое жилье. Он может производить с ней любые операции на рынке недвижимости. Квартира в новостройке, да еще и приобретенная по ипотечному кредитованию, не нуждается в приватизации.

Если квартира в новостройке приобреталась по Договору долевого участия, по ипотечному кредитованию, то приватизация такому жилью не нужна. Исключением является новое жилье, выделенное государством как очереднику или льготному контингенту. В таком случае недвижимость подлежит приватизации.

Компания Чистые Пруды готова оказать всяческую поддержку по выделению ипотеки нашим клиентам. Мы имеем многолетний опыт в поиске именно вашей квартиры, доступной по ипотечному кредитованию. Мы тесно сотрудничаем с банками и сможем без проблем подобрать для вас выгодную схему кредита.

Наши специалисты и юристы возьмут на себя проблемы по сбору необходимой документации и ипотечному делопроизводству. АН сделает все возможное, чтобы принятое банком решение по вашей ипотеке было быстрым, выгодным и положительным. Мы проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с приватизацией и ипотекой.  Компания Миэль гарантирует юридическую чистоту сделки.

Купить или продать квартиру в Москве и Подмосковье в новостройке или вторичное жилье с нами просто и безопасно!

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(11 4,82 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/nuzhno-li-privatizirovat-kvartiru-kuplennuyu-v-ipoteku/

Купили квартиру, нужно ли ее приватизировать?

Приватизация ипотечной квартиры

Вопрос непонятен, поскольку невозможно купить неприватизированную квартиру. То есть если Вы ее купили, значит она уже приватизирована. Скорее всего, Вы приобрели квартиру по иным основаниям, которые не являются договором купли-продажи. В данном случае Вы можете ее приватизировать.

Что нужно сделать после заключения договора купли-продажи?

Документы при покупке квартиры: увидеть, подписать, получить

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

Если квартира приобретена по договору купли-продажи, в УФРС зарегистрирован переход права собственности по договору купли-продажи, то более делать Вам ничего не нужно. Вы уже являетесь неоспоримым правообладателем квартиры. Приватизации подлежат квартиры, переданные гражданам органами местного самоуправления или Министерством обороны по договору социального найма.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Если Вы купили квартиру на вторичном рынке по договору купли-продажи и зарегистрировали его в Росреестре, то у Вас должна быть выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРН) на простой белой бумаге с синей печатью.

Там написано, что правообладателем квартиры по такому адресу являетесь Вы. Также у Вас должен быть экземпляр договора купли-продажи квартиры, подписанный Вами и продавцом, с квадратной синей печатью сзади, где прописан регистрационный номер, совпадающий с выпиской из ЕГРН.

Это означает, что собственность на Вас оформлена правильно и Вы являетесь собственником квартиры, никакие дополнительные «приватизации» Вам не нужны.

Приватизация — это безвозмездная передача государственной собственности, то есть квартиры, в собственность людей, в ней проживающих по договору социального найма. К Вашей ситуации это отношения не имеет.

Имеет ли право на квартиру ребенок, не участвовавший в приватизации?

Можно ли приватизировать комнату в общежитии?

Отвечает к. ю. н, генеральный директор юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Суть приватизации заключается в приобретении лицом имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, в частную собственность. Причем приватизации подлежит только то жилье, которым гражданин пользуется по договору социального найма.

Для чего проводится процедура приватизации? Главным образом — для получения возможности распоряжаться недвижимым имуществом: продавать, дарить, обменивать, завещать. Купив квартиру на вторичном рынке жилья, Вы приобрели чье-то право собственности.

В результате этого сами стали собственником помещения и автоматически получили право распоряжаться приобретенной недвижимостью. Причем неважно, кому принадлежало право собственности первоначально: конкретному лицу или публичному образованию (государству или муниципальному органу власти).

Вы, нынешний владелец, можете делать со своей квартирой все, что захотите.

Следовательно, приватизировать купленное жилье не нужно, а точнее, невозможно. Квартира и так уже находится в Вашей частной собственности.

И это право перешло к Вам — в результате сделки купли-продажи от предыдущего собственника. Как им было приобретено право собственности на квартиру в результате приватизации или иной сделки — значения не имеет.

Помещение уже находится в частных руках, а потому сама суть процедуры приватизации, очевидно, теряется.

Отвечает коммерческий директор компании BSA Алексей Зубик:

Приватизации подлежит лишь государственное имущество. Поэтому если квартира была получена по договору социального найма и находится в собственности города, то у человека возникает право на ее приватизацию по своему усмотрению.

При покупке жилья на вторичном рынке в приватизации нет необходимости, если Вы купили квартиру за деньги и был заключен договор купли-продажи, на основании которого Вы уже являетесь собственником.

Стоит напомнить, что правом на приватизацию можно воспользоваться лишь один раз. Но оно необходимо, если Вы планируете продавать или обменивать Вашу собственность или же передавать ее в наследство. В приватизации есть и свои минусы: так, собственник обязан платить ежегодный налог на недвижимость, а плата за коммунальные услуги будет значительно выше.

Можно ли оспорить приватизацию из-за ребенка?

Как выкупить комнату у муниципалитета?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Приватизация — это переход из муниципальной (государственной) собственности в частную. Основная волна приватизации в нашей стране прошла, однако этим правом до сих пор пользуются некоторые категории граждан, например сироты. Благодаря приватизации можно впоследствии распорядиться имуществом: передавать в наследство, продавать, дарить.

Приватизация купленной на вторичном рынке жилья квартиры не требуется, поскольку такое имущество уже находится в частной собственности граждан. В этом случае заключается гражданская сделка, государство в ней не является непосредственным участником. При переходе права собственности в ЕГРН будет обычным образом внесена отметка о смене владельца недвижимости.

Важно заметить, что не имеет значения, была ли куплена квартира в ипотеку или нет. До полного погашения ипотеки недвижимость находится в залоге у банка, однако право собственности наступает сразу после оформления.

Так что ипотека также не является причиной для дальнейшей приватизации. После погашения кредита залог аннулируется, и в этом случае любую сделку с недвижимостью можно совершить уже без участия банка. До этого момента требуется согласие банка на продажу, сдачу в аренду.

В некоторых случаях требуется согласие банка и на прописку третьих лиц в квартире.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Могу ли я выкупить или приватизировать чердак?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kupili_kvartiru_nuzhno_li_ee_privatizirovat/6584

У меня квартира в ипотеку: что я могу с ней делать

Приватизация ипотечной квартиры

Существует заблуждение, что квартира, купленная в ипотеку, принадлежит банку. Это не так. Собственник квартиры — покупатель, который имеет право распоряжаться своим имуществом. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. 

Рассказываем, что вы можете делать с ипотечной квартирой и на каких условиях.

Сдавать квартиру в аренду или наем

❗️Согласие банка: необходимо, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Часто именно сдача ипотечной квартиры становится главным источником средств для погашения того же ипотечного кредита. Для того, чтобы сдать квартиру в аренду или наем одобрение банка не требуется (ГК РФ, ст. 346 п. 3).

Но в том же законе есть один важный момент: если в ипотечном договоре присутствуют иные условия, они будут иметь силу. Например, что собственник может передавать заложенное имущество в пользование третьим лицам, лишь согласовав это с банком. Если этого не сделать, то банк может обязать вас досрочно выплатить весь долг по ипотеке. Так что внимательно читайте договор.

Делать ремонт и перепланировку

❗️Согласие банка: на ремонт — не нужно, на перепланировку — нужно

Поддерживать приличное состояние ипотечной квартиры — в принципе обязанность собственника (ФЗ «Об ипотеке», ст. 30). Выбирать рисунок обоев, материал напольного покрытия, менять двери и сантехнику — банк вам не указ. Но при этом помните, что квартира с дорогостоящим ремонтом будет находиться в залоге у банка.

Улучшать — пожалуйста, а вот ухудшать имущество или уменьшать его стоимость сверх того, что вызывается нормальным износом, вы не имеете права (ФЗ «Об ипотеке», ст. 29). Это уже касается перепланировки и переустройства.

Для банка это — обоснованный риск. Если перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с банком.

Например, вы объединили кухную с гостиной, и вместо трешки стала двушка. 

Продать квартиру

❗️Согласие банка: на продажу с последующим обременением — нужно

Продать ипотечную квартиру вы можете, но с согласия банка (ГК РФ, ст. 346). Если в документах Росреестра отмечено, что на квартире есть обременение, избежать этого не удастся. Запретить продать квартиру банк не может, а вот не дать согласия на сделку — вполне.

Если вы продаете квартиру с последующим обременением, то нового собственника должен одобрить банк. 

Например, банк выдал ипотечный кредит человеку 35 лет с десятилетним стажем работы и официальным ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей, а он решил продать ее молодому неработающему студенту. Для банка новый собственник — это риск, и он может такую сделку не согласовать.

Подробности в статье «Как продать ипотечную квартиру»

Подарить квартиру

❗️Согласие банка: на дарение с последующим обременением — нужно

Подарить ипотечную квартиру вы можете при соблюдении всех требований. 

Если квартира дарится целиком, то новый владелец становится и новым заемщиком и полностью обслуживает ипотечный кредит. 

Регистрировать в квартире других людей

❗️Согласие банка: нужно для временной регистрации, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Есть два вида регистрации: постоянная по месту жительства и временная по месту пребывания. Члены семьи собственника — супруг, дети и родители — имеют право на постоянную регистрацию. Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Запретить регистрацию членов семьи банк не может.

То же касается и временной регистрации. Собственник может зарегистрировать в своей квартире посторонних людей на определенное время.

Например, жильца, которому он сдает квартиру в наем, или иногороднего друга, приехавшего поступать в университет.

Но тут работает условие, как и при сдаче квартиры в аренду или наем — если в ипотечном договоре есть пункт, что временную регистрацию надо согласовать с банком — необходимо это сделать. 

Подробности в статье «Как прописаться в квартире»

Завещать квартиру

❗️Согласие банка: не нужно

В своем завещании собственник может оставить квартиру кому угодно: сыну с высоким заработком или дочке-студентке (ФЗ «Об ипотеке», ст. 37, п. 3).

Одобрение банка не нужно — банк в принципе не должен знать, в чью пользу составлено завещание (ГК РФ Статья 1123. Тайна завещания). Но с квартирой достанутся и долги по кредиту.

Даже без завещания недвижимость с обременением в любом случае отойдет наследникам, но головной боли с урегулированием прав и обязанностей в таком случае прибавится. 

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/u-menya-kvartira-v-ipoteku-chto-ya-mogu-s-nei-delat

Приватизация квартиры в ипотеке — нужно ли приватизировать ипотечное жилье

Приватизация ипотечной квартиры

Приватизация, срочные сделки купли-продажи, покупка жилья по программе ипотеке — к нашим экспертам постоянно обращаются за консультацией по самым разным вопросам. В этом материале осветим проблему необходимости приватизации квартир в ипотеке. Нужна ли данная процедура, пойдет ли на нее кредитор, можно ли выделить доли в ипотечной квартире на всех членов семьи?

С точки зрения законодательства

Приватизация есть бесплатная передача муниципального и государственного жилого имущества в частную собственность.

Всякий гражданин, проживающий в квартире по договору социального найма, вправе обратиться с заявлением к собственнику жилья (муниципалитету либо субъекту РФ) и переоформить жилплощадь в собственность.

После этого можно распоряжаться ею по собственному усмотрению: подарить, заложить, продать — тонкости описаны в материалах нашего блога. Однако все это не касается собственников ипотечных квартир, приватизация им не нужна.

Нужно ли приватизировать квартиру в ипотеке

При покупке любого жилья на вторичном рынке в приватизации нет необходимости. Если квартира была продана за деньги в рамках двустороннего договора купли-продажи, то больше оформлять ничего не требуется — на основании этого соглашения покупатель уже признается собственником недвижимости.

Кратко рассмотрим ситуацию, когда имело место кредитование для оплаты сделки купли-продажи. После закрытия кредита государственный регистратор снимает залоговое обременение, Когда объект не обременен, с ним можно осуществить любую сделку (в нашем случае — продать без участия третьей стороны в лице банка).

В рамках обсуждения приватизации ипотечных квартир важно понимать ключевой тезис: была ли покупка квартиры в ипотеку или нет — значения никакого не имеет.

До полного погашения кредита и начисляемых процентов объект недвижимости пребывает в залоге у банка-кредитора, но право собственности у заемщика наступает сразу после оформления.

Таким образом, ипотека не является причиной для инициации дальнейшей приватизации. Жилое помещение уже находится в частных руках, поэтому сама суть процедуры теряется.

Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Аналогичная ситуация с вопросом о необходимости приватизации квартир в ипотеке, если речь идет о строящемся объекте.  

Обязательно ли проводить приватизацию

Закон гласит, что приватизация жилья в нашей стране — дело добровольное. Каждый гражданин и семья вправе принимать собственное решение по итогам оценки преимуществ и недостатков данной процедуры. На сегодняшний день примерно треть всего жилого фонда находится в собственности государства.

Главные аргументы «за» следующие:

  • собственное жилье — гарантия спокойной старости,
  • собственность можно передать по наследству, поменять на более комфортную, сдавать в аренду, в конце концов, приватизированную квартиру можно выгодно продать;
  • гораздо проще выселить бывшего супруга, отказавшегося от приватизации,
  • никто не сможет выселить собственника за долги ЖКХ (взыскание в судебном порядке возможно, но не путем лишения имущества).

Справедливости ради следует отметить, что аргументы «против» тоже есть. Например, к ним относятся повышение налоговой нагрузки и необходимость оплачивать счета за капитальный ремонт.

Что касается приватизации купленной квартиры, в ипотеку либо за собственные средства, вопрос целесообразности приватизации отпадает сам собой, так как покупатель уже вступает в права собственника и у него не возникает необходимости делать это повторно.

Кейс

В наш центр обратился мужчина, который ранее приобрел жилье в новостройке. Сделка проводилась в самом начале строительства, оформлялась по ДДУ, с привлечением ипотечных средств.

Клиент интересовался возможностью проведения приватизации объекта, чтобы затем при нашем посредничестве продать квартиру в ипотеке. Специалисты агентства разъяснили, что процедура приватизации не требуется, поскольку клиент уже является собственником.

Заключили договор в рамках услуги по продаже залоговой квартиры, закрыли остаток кредита, сняли обременение и продали по рыночной цене.

Если вы решили приобрести квартиру в ипотеку, приходите в Центр недвижимости «Белый дом». Наша команда тесно сотрудничает с крупнейшими российскими банками, поэтому мы можем легко подобрать удобную для вас схему кредитования и добиться быстрого положительного решения по заявке.

Наш юридический отдел возьмет на себя задачи ипотечному делопроизводству, проверке и сбору документации.

Если вы еще сомневаетесь, юристы центра готовы бесплатно проконсультировать по любым вопросам, связанным как с оформлением купленной квартиры, приватизацией, ипотекой, так и с необходимостью срочной продажи при форс-мажорных обстоятельствах. С нами безопасно и выгодно! 

Возможно, вас заинтересует:

Дарственная или купля продажа квартиры — что лучше
Как найти хорошего риэлтора для продажи квартиры в Москве
Банк продает залоговую квартиру — страшилка или реальность

Мы проводим бесплатные консультации по любым вопросам. Вы можете задать их нам по телефону +7(495)150-44-60 или заполните форму заявки ниже:

Источник: https://cndom.ru/2020/09/07/nuzhna-li-privatizacija-kvartiry-kuplennoj-v-ipoteku/

Приватизация ипотечной квартиры

Приватизация ипотечной квартиры

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило — публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов.

На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.

446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст.

31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества.

Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

https://www.youtube.com/watch?v=Zw8JvuM4A8I

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

Источник: https://nedvizinform.com/privatizatsiya-ipotechnoy-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.